大宋之风流才子-第409章
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石坚说道：“那么在实施之前，就必须在各地增置银行。”
众人没有说话，石坚刚才就说了银行、股票、期货。对于这些名词他们听都没有听过，就是想插言也无从插起。宗悫飞快地在纸上用行书记录。
“朝廷用交子支付官购，但各地银行无条件地让百姓用交子兑现铜钱。”
听到这里，吏部流内铨韩亿问道：“那么这样与没有实行交子有何异？徒增冗官之政。”
他说的既然前面老百姓将交子拿到了手，后面到朝廷设置的银行将交子换成铜钱，那么实行交子还有什么意义？还白白为朝廷增加了许多官员，为此朝廷还要浪费大量的薪饷。
石坚一笑，这个大臣也算一个直臣，而且执掌台臣多年，也算是尽职尽责，最主要他有八个儿子：纲、综、绛、绎、维、缜、纬、缅，没有一个儿子不成气，其中最著名的就是韩绛。
他说道：“非也，至于银行，不是这一职责，它的功用还很大，等会我再讲述它。现在先谈交子。韩大人问了这个问题，我顺便解答一下原因。看似在做无用之功，可不是如此。一是树立威信。交子乃千古没有之事。百姓一时还很难相信。就象我们用筷子吃饭，现在改成用刀叉吃饭，偶尔为之，好奇而，但禁用筷子，全部改为刀叉，有诸多不便和纷扰。这是千百年来形成的传统。在这个传统面前，我们想要一下子破开，可大不易。所以要花很长的时间，让交子的威信打开，这样才能真正用交子代替金属货币。否则只有天下大乱。”
众人这回都点头，交子是好，可想老百姓相信交子，也非是一天两天所能做到的。
“而且不是所有人都会将交子兑现成铜钱，特别那些商人，就已经开始使用交子。况且是朝廷发行的交子，威信更高。他们因为买卖，携带铜钱金银不是很方便，那么他在甲地将铜钱换成交子，到了乙地用交子换成铜钱。何乐而不为？”
众人再次点头，这样算来，还是为朝廷节省下来许多铜钱，因为市场上还是有大量交子在存在。
石坚又说：“但是有几点事项要注意。一是各地人口经济都不一样，有的州城虽然小，可商业气氛浓厚，对钱的使用量比许多人口多的州城使用量大。因此各地的银行发放多少交子的数量，一定要掌控好。否则到时候人们用交子兑换不到铜钱，等一天还行，等两天也可以。但等的时间长，一是交子的威信下跌，二是容易被奸人造谣生事。”
石坚这句话浅显易懂，众人都明白，可这各地的经济怎么统计？这可不是一件简单的活计。大家都皱了一下眉头。
“这是其一，另外为了防止一些不法之徒对交子冲击，故意将全国的确交子聚集起来，对某个州城冲击。因此必须各个路都要有充分的备钱，以供调度。还要制订一些法规，规定如果不是交易，兑现的铜钱有一个上限。超过这个上限，就必须在当地交易，否则严惩不怠。”
各路虽然为了交子备下许多存钱，可总会有意外情况发生，这一点也很重要。特别是后面一条，就是有再多的存钱，如果天理教或者有一些胆大的商人故意冲击交子，朝廷也没有办法，毕竟已经允许商人兑现现钱。那么再多的备钱也不够用，有了后面一条，就可以从某种程度上制止这种行为，如果他们为了冲击交子，在当地采购货物，需要还好，不需要将会得不偿失，或者造成当地货物价格猛涨，损失更大。众人叫了一声好。
“第三就是交子的发行量。如果发行少了，起不了多大作用，还能造成货币坚挺，物价下跌，不利于经济发展。但多了的话，就会物价上涨，货币贬值，民不聊生。”
石坚这话可不是杞人忧天，民国时，一捆钱只有换到一盒火柴，最苦的还是老百姓。众人陷入沉思，这可不是说得那么简单，那必须对全国的经济总量有一个精确了解。现在也没有统计局，有的官员为了政绩虚报经济，有的官员为了百姓减少税务故意少报。而且那些商人也在不断地流动，他们为了漏税，也在少报。
石坚说到这里，他从怀里掏出两张交子，说道：“这就是交子。”
这两张交子，一个四川早期发行的交子，二是一些海客联合起来发行的交子。这些大臣有许多人还没有看过，都围上来看。
石坚说道：“你们也看到了，比起铜钱来，它们的成本可以忽略不计。”
这一点没有一个人反对。现在因为钱不够用还好一点，在汉朝等某些朝代，铜钱的成本比它们的价值还要大，有些人将铜钱化成铜器出售，反而获利更多。交子只是一张纸，成本相差也不知几千倍还是几万倍。
“现在朝廷富足还好一点，如果朝廷困难，很容易多发行交子，来解决财政困难，最后反而不是解决，而是最后这个交子的货币单位全部崩溃。因此要制订法律，限制交子的发行，那怕朝廷再困难也不行。当然需要钱的时候可以发行国债。”
宋神宗时就是发行交子泛滥成灾，最后交子不得不放弃，一直到清朝中国还要使用金属货币。因此石坚有此说。但赵祯再次好奇地问道：“什么叫国债？”
石坚说道：“国债是属于银行系统，臣等下再说。第四就是发行的大小。你们也看到了，这一张纸，可以印上一文钱，也可以印上一百贯钱。但不能因为它太容易印刷，而不对单位的大小限制。如果单位太小，不便大宗交易。如果太大，容易让人心动，伪造，也不便找零，还有太大了，容易让人产生一种它不值钱的感觉，妨碍它的威信，也会使物价上涨。”
众人再次点头。石坚这句话也容易明白。太小了，如果买一样贵重东西，还带上一麻袋交子去买？太大了，如果是一百贯，那么用它来买一把梳子，卖梳子的卖十年也没有这么多钱，他怎么找得开。而且真的一百贯出了，交子也不容易让人相信了。一百贯要买多少东西？就是换成黄金，也是沉甸甸的一锭，现在只是一张纸，老百姓如何相信？
吕夷简和李谘相视一眼，原来这中间还有这么多奥秘。
何止这么多奥秘。石坚现在只是讲述的是原始的金融体系，他前世的金融体系更复杂。说果让石坚讲解，就是讲上一年半年也讲不清楚，不过石坚也不知道罢了。
石坚又说道：“第五就是不能以此来品定官员的功绩，让它自然而然地流传开来，否则各地官员为了政绩，一哄而起，反而急功近利，失去了它本来的用意，变成了一项弊政。”
这一点也重要，王安石变法，就是用变法的实施程度来品定官员的政绩，有些官员为了升官，不管三七二十一，一哄而上，最后那不就变法，已经叫折腾了。这也是王安石变法失败的原因之一。所以石坚再三提到润物细无声，或者叫不折腾。
对于他这套理论，这些人基本上都听过。除了赵祯外，就是刘娥也见识过社会的底层，他们都知道有一些官员，如果将交子作为考核的政绩，那么避免不了，他们会对老百姓强行摊派，那么会引起骚动。石坚这样做，有许多官员会散漫地对待交子的发行，发行的速度也会慢了许多。但也减少了一些不必要的纷争。特别是现在这种新事物，还有树立威信，也要在老百姓心中留下一个好映像。
石坚又说道：“还有一条，那就是人有长短。各位大人，你们有没有想过，对经济最善长的是什么人？朝廷可以引用一些大商人，给他们一些虚职。虽然他们追利而行，与你们的儒术有所违背，可他们却是对经济最懂行的一群人。有了他们的协助，可以为交子发行出许多有用的主意。出现麻烦时，也是最懂行的一群人为朝廷在拿主意。”
众人又是沉吟，虽然他们是不耻商人，可现在已经有了商人因为捐助善款，被朝廷封八九品的闲官。石坚只是说一些虚职，也未尝不可。
石坚又说道：“第七条就是交子发行后，国家也要常备大量金银铜作为储备。因为就是再聪明的人，也无法做到准确地预计明年的经济总量。无论是大的旱涝灾害、战争疫瘟还有大矿藏的发现，新作物的引种，都会引导经济强烈的波动。如果遇到这种情况，朝廷可能立即拿出现钱来兑现调整。这样也不会造成交子大幅度的波动。”
众人再次点头。虽然这样还会造成一些金属浪费，可不一定要有多少交子就储备多少金属，只要有三分之一，就完全可以调整过来。这还是等于将各种金属节约下来。
石坚又说道：“最后一条，那就是现在天理教有所异动，因此不能全面发行，可以先发行五千万贯交子，做一个示范。以后缓而图之。”
“好！”有许多大臣叫道。五千万贯说小也不小，说大也不大。现在国库里加上石坚的两亿贯，光铜钱就是四亿贯，这还不算金银等贵重金属。就是天理教想要在这五千万贯上打主意，朝廷可以立即拿出现钱来将它兑现。而且只有发行了，才能真正看到它的利弊。就连吕夷简也附奏此议。
石坚说道：“这就是臣对交子的见解，总之一句宗旨，宁慢勿急。下边就是银行。”
众人再次全部竖起耳朵，他们刚才已经听到石坚提过银行，可他们从来没听过这个名词。
石坚说道：“一开始它协助交子的发行，也是为了让老百姓迅速认识它。但它的主要职责不是这点，而是存钱，放贷，兑换，国债。”
银行的功能远不是这一点，比如参加各种风险投资，主动收购各种产业，使银行迅速壮大。但这些项目就是石坚前世的中国各大银行也不敢过多参预，更不说这是在宋朝。石坚提也不提，否则让一些大臣为了功绩在上面打主意，最后反而不妙。
现在有许多人隐隐约约明白了石坚的用意，刘娥担心地说道：“会不会与民争利？”
石坚答道：“不会，且听臣将话说完，太后自然会明白。臣先说存钱与放贷。存钱就是让老百姓带上户薄，将钱存到银行上，然后银行开一张存折，还可以着情分为活期、定期的长久，付给百姓一点利息。为了防止失窍，还可以设置密码，取钱时密码与户薄与本人相合，才能取到钱。”
存钱大家都明白，就比如石坚家中，他有自己的一些产业，每年获益不少，当然他出帐也不少。为了这些钱，他还腾出一件小房屋，安放这些钱财。这是石坚的家。有些老百姓家中可没有这么好的条件，只有将钱东收西藏，很不安全。经常发生失盗案件。
中国的钱庄史是从明朝中叶开始的，到清朝时才开始成熟。当然在唐宋时也就有了原始的模形，各地城市多有金银铺、银铺、金肆、银肆、金银交引铺等商铺，有时此类商铺集中在一起，又被称之为银市、金银行、金银市等，所营业务包括金银器饰的买卖；金银铤（饼）的买卖；金银的鉴定；金银器饰及金银铤（饼）的铸造；钞引等有价证券的交易等，随着金银货币职能的发挥，其中金银器饰及铤、饼等的买卖逐渐带上了兑换的性质。因此宋代一些地方又有所谓“兑坊”出现。另外还有典当业，也属于金融机构之一。然而此时，金融业还是以高利贷为主，直到宋朝末期，因为宋朝的经济渐渐成熟，才出现有息存款。
而且这些全部是私人置办�
